صورة أرشيفية

ودائع الجهاز المصرفى تواصل الصعود وتسجل 3.273 تريليون جنيه

استمرار الاقبال على الشهادات مرتفعة العائد مع توجه المركزى لخفض العائد

شهادات امان المصريين تجمع ما يقرب من مليار جنيه فى اربعة بنوك فى شهر

البنوك تتوسع فى اطلاق فروع جديدة ونشر الخدمات المصرفية الالكترونية

اقبال على التمويل العقارى ضمن مبادرة البنك المركزى

شهد شهرى فبراير ومارس بدء ماراثون خفض الفائدة بالقطاع المصرفى ، وذلك بعد رفعها بنحو 7 % منذ قرار البنك المركزى بتحرير سعر الصرف فى نوفمبر 2016 ، وحتى 15 فبراير الماضى ، حيث قررت لجنة السياسة النقدية خفض العائد على الإيداع والإقراض فى اجتماعها وقتها تخفيض سعر العائد لاول مرة منذ تحرير سعر الصرف بنحو 1 % ليصل إلى 17.75 % للايداع ، و18.75% للاقراض.

كما واصلت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزى خفض العائد فى إجتماعها فى 29 مارس الماضى ، وقررت خفض اسعار العائد بواقع 1% اخرى ليصل إلى  16.75 % للايداع ، 17.75 % للاقراض.

وتسبب قرار خفض العائد مرتين متتاليتين فى شهرى فبراير ومارس الماضيين فى تنشيط عمل ادارات التجزئة المصرفية بالبنوك ، حيث سارع العملاء الافراد للتكالب على شراء الشهادات الإدخارية ذات العائد المرتفع ، خاصة ان قرار خفض الفائدة فى شهر فبراير الماضى اعقبه إلغاء بنوك الاهلى المصرى ومصر للشهادات ذات العائد المرتفع ال 20 % ، وتم اصدار شهادات جديدة بعائد 17% لمدة عام ونصف العام.

ومع قرار المركزى بخفض الفائدة للمرة الثانية فى مارس الماضى ، ظلت البنوك تتلقى الاكتتاب فى الشهادات ذات العوائد المرتفعة 17 % ولم يتم تخفض سعر الفائدة عليها.

وسارع العملاء من جمهور المودعين بالتكالب على شراء الشهادات ذات العائد 17 % ، وذلك للاستفادة من العائد المرتفع ، خاصة مع تزايد التوقعات بمواصلة خفض العائد بنحو 4 %  قبل نهاية العام المالى الجارى 2017 – 2018  ، ونجحت البنوك فى جذب ما يقرب من 30 مليار جنيه من هذه الشهادات بعد اصدارها عقب خفض الفائدة فى فبراير الماضى.

وكانت بنوك الاهلى المصرى ومصر قد اصدرا الشهادات ذات العوائد المرتفعة ال 20 % ، فى اعقاب قرار البنك المركزى بتحرير سعر الصرف لاستيعاب السيولة بالسوق لمواجهة التضخم ، ونجحت هذه الشهادات فى جذب العملاء للبنوك وتحقيق الشمول المالى.

 وارتفعت ودائع الجهاز المصرفى فى نوفمبر الماضى بنسبة 1.7% بمقدار 54.8 مليار جنيه  لتسجل 3.273 تريليون جنيه مقارنة ب 3.218 تريليون جنيه فى أكتوبر الماضى.

وسجل اجمالى الودائع غير الحكومية بالعملة المحلية 2.068 تريليون جنيه فى نوفمبر مقارنة 2.024 تريليون جنيه ، بينما وصل اجمالى تلك الودائع بالعملة الأجنبية 679 مليار جنيه مقارنة ب672.6 مليار جنيه ، وقالت مصادر مصرفية إن شهر نوفمبر الماضى تزامن مع مرور عام على قرار البنك المركزى بتعويم سعر الجنيه فى الثالث من نوفمبر 2016 مع استمرار أسعار الفائدة عند معدلات مرتفعة 18.75% للايداع و19.75% للاقراض مما ساهم فى اجتذاب العديد من الودائع ، خاصة ان التوقعات كانت تصب  فى اتجاه البنك المركزى لخفض سعر الفائدة فى الربع الأول من عام 2018 مما ساعد فى إسراع العملاء إيداع أموالهم بالبنوك للاستفادة من الفائدة المرتفعة.

وبالتزامن مع خفض العائد ونشاط ادارات التجزئة المصرفية على مستوى إقبال العملاء على الشهادات الإدخارية والاوعية مرتفعة العائد ، تزايد حجم الائتمان الممنوح من البنوك عن نفس الفترة ، حيث  أعلن البنك المركزى ارتفاع إجمالى أرصدة الاقراض لدى القطاع المصرفى بمقدار 7.678 مليار جنيه ليصل إلى 1.431904 تريليون جنيه فى نوفمبر الماضى، مقابل 1.424226 تريليون جنيه فى اكتوبر ، وارتفعت اجمالى القروض الممنوحة للقطاع العائلى بالعملة المحلية  بنحو 3.948 مليار جنيه لتصل إلى 245.538 مليار جنيه فى نوفمبر الماضى ، 241.590 مليار جنيه فى اكتوبر الماضى ، كما زادت القروض الممنوحة للقطاع العائلى بالعملة الاجنبية لتصل إلى 244.704 مليار جنيه فى نوفمبر الماضى ، مقابل 240.724 مليار جنيه فى اكتوبر الماضى.

 وتوسعت البنوك فى اطلاق اوعية ادخارية جديدة ، حيث اطلق البنك العربى الافريقى الدولى حساب التوفير "جولدن" ليأتي فى صدارة الاوعية الادخارية ليس فقط في تميز العائد الذي يمنحه على المدخرات بالجنيه المصري والذي يصل الى 14% سنوياً على أي مبلغ بالحساب بدءاً من الحد الأدنى وهو 5000 جنيه مصري وإنما في مرونة تصميمه التي تلبي مُختلف رغبات العملاء في دورية صرف العائد ما بين شهري، ربع سنوي، نصف سنوي وسنوي.  

هذا بالإضافة الى إمكانية فتح الحساب بالعملات الأجنبية المختلفة (دولار امريكي، جنيه استرلينى، يورو).

شهادات امان

ونجح البنك المركزى فى اصدار شهادة امان لحماية العمالة الموسمية  ، حيث أطلق البنك المركزي مؤخرا بالتعاون مع البنوك الوطنية الأربعة الاهلي المصري ومصر والقاهرة والزراعي المصري شهادة أمان المصريين بناءعلي تعليمات سيادة الرئيس عبد الفتاح السيسي وكان الهدف منها انشاء نظام للتأمين علي الحياة للعمالة الحرة والفئات التي ليس لها دخل ثابت مقابل مبالغ زهيدة وبدون أي اجراءات روتينية أو استيفاء اوراق طبية أو خلافة بما يضمن لاسرهم تعويض مناسب في حالة الوفاة خلال مدة التأمين، وقد تم طرح هذه الشهادة بالفعل للأفراد من سن 18 حتي 59 سنة وبفئات تبدأ من 500 جم حتي 2500 جم بعائد شهري 16% سنويا ومدة الشهادة 3 سنوات تجدد تلقائيا في تاريخ استحقاقها لمدتين مماثلتين أي تجدد لمدة 6 سنوات أخري لتصبح أجمالي مدة الشهادة 9 سنوات من تاريخ اصدارها ويتراوح قيمة القسط من 4 الي 20 جنية شهريا يتم دفعة من العائد السنوي 16% بحيث لا يتحمل المؤمن عليه أية اعباء مالية.

وشهدت هذه الشهادات اقبال كبير من العملاء على شرائها لتامين مستقبل ابنائهم خاصة العمالة الموسمية ، وهو ما ساهم فى تحقيق حصيلة تقترب من المليار جنيه من بيع شهادات امان بالبنوك  الاربعة ، حيث جمعت ما يقرب من 700 مليون جنيه بعدد بلغ 560 ألف شهادة خلال أول شهر من إصدارها في 4 بنوك.

وأكد السيد القصير رئيس البنك الزراعي المصري، إن البنك سلم   "شيكا" بقيمة 50 ألف جنيه، لأرملة أحد مشتري شهادة امان المصريين، بالإضافة إلى قيمة الشهادة.

وأشار إلى أنه سلم الشيك في حضور رئيس شركة مصر لتأمينات الحياة، وذلك كتعويض عن وفاة حامل الشهادة التي سبق أن اشتراها بقيمة 2500 جنيه، ثم توفي بعدها بثلاثة أيام وكان العميل المتوفى عن عمر 36 سنة، من عمال اليومية، وهو من محافظة القليوبية.

الخدمات الالكترونية

وحرصت المصارف العاملة بالسوق على مواصلة خططها للتوسع على مستوى زيادة عدد الفروع ، ونشر الخدمات المصرفية الالكترونية لتحقيق الشمول المالى ،حيث اعلن بنك الاستثمار العربى عن استراتيجيته للثلاث سنوات المقبلة تحت عنوان  " قد اللى جاى " وقال  هانى سيف النصر رئيس مجلس الادارة والعضو المنتدب لبنك الاستثمار العربي أن البنك يضع تمويل تلك المشروعات على قائمة أولوياته خلال الفترة المقبلة لكونها السبيل الاساسى للانتاج والتطوير وتحقيق التنمية المستدامة خاصة فى ظل البرامج الطموحة التى تدعمها الدولة وذلك تحت شعار (قد اللى جاى).

واضاف ان للبنك مساهمة فعالة فى كافة المبادرات التى تم اطلاقها لدعم وتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، فقد تم توقيع العديد من البروتوكولات الخاصة بالمشروعات الصغيرة والمتوسطة ، مشيراً إلى إن البنك يستهدف التوسع فى تقديم خدمات التجزئة المصرفية بتطوير منتجاته بما يلبى إحتياجات عملائه ويكون له السبق فى توفير أفضل خدمة بنكية لهم وإطلاق حزمة من البرامج والمنتجات البنكية الإلكترونية وذلك من خلال شبكة فروعه وخاصة الخدمات المصرفية الرقميةDigital Banking للوصول لجميع شرائح العملاء وهو ما يتفق مع أهداف البنك المركزى المصرى وتحقيق الشمول المالى، وفى هذا النطاق فإن البنك يدرس حاليا تقديم عدد من الأوعية الإدخارية الجديدة التى تخاطب كافة فئات وشرائح العملاء بالمجتمع المصرى مثل حسابات التوفير ذات العائد اليومى والودائع لأجل وشهادات الإدخار ومنتجات كبار العملاءaipremier وكل منتج من هذه المنتجات يخاطب شرائح محددة وبخصائص محددة.

لم يقتصر دور البنك على تقديم المنتجات بل يعمل أيضا على تقديم خدمات تنافسية داخل فروعه المنتشرة بجميع انحاء الجمهورية فقد تم زيادة عدد الفروع ومضاعفتها من 12 فرع ليصل إلي 46 فرعاً بنهاية عام 2018 وجارى افتتاح 5 فروع جديدة خلال الشهر الحالى، هذا بالاضافة إلي خطة تطوير الفروع لتقوم علي تصميم نمطي لكافة فروع البنك . حيث يعمل ذلك علي ترسيخ الهوية البنكية ومنح العملاء خصوصية في معاملاتهم وتوفير سرعة وسهولة إنجازها مشتملة علي تقديم خدمات تنافسية داخل الفروع وإمداد العميل بكافة المواد الدعائية التي تساعده في التعرف علي منتجات البنك وخدماته المتنوعة والمميزة مع تبسيط وسرعة إجراءات العمل وإقامة تعاملات تقوم علي المصداقية والشفافية الكاملة مع العملاء والتواصل معهم بصورة أفضل وذلك في إطار خدمات التجزئة المصرفية" Retail Banking" والتي تتماشي مع متطلبات السوق و متطلبات البنك المركزي المصري.

وطور بنك الاستثمار العربي، فروعه  وفقا للشعار والهوية الجديدة، وتأتي هذه الخطوة المهمة في طريق التطوير والتغيير لبنك الاستثمار العربي والتقدم واقتحام أسواق جديدة، ونتاج تعاون دائم ومجهود عظيم وجهد يستحق الثناء من فريق التسويق وفريق البنك

كما يعتزم بنك بلوم مصر إطلاق خدمة المحفظة الذكية لجذب شريحة جديدة من المتعاملين مع البنوك ولتحقيق الشمول المالى ، وقال محمد اوزالب العضو المنتدب ورئيس مجلس ادارة بنك بلوم مصر انه من المقرر إطلاق خدمة المحفظة الذكية بالتعاون مع فورى خلال الأيام القادمة.

وأشار الي ان البنك يعتزم تطوير الإنترنت بنك خلال العام الجارى بهدف تحقيق الشمول المالي.

كما اكد محمد اوزالب ان البنك المركزى وافق علي رفع شريحة البنك من 200 مليون جنيه الي 400 مليون جنيه في مبادرة التمويل العقارى لمحدودى ومتوسطى الدخل.

وأشار الي أن البنك ضح 120 مليون جنيه في مبادرة التمويل العقارى لمحدودى ومتوسطى الدخل بعدد مستفيدين ألف عميل حتى الان.

ويستهدف البنك ضخ 80 مليون تمويلات بالمبادرة خلال العام الجارى ليصل إجمالي التمويلات الي 200 مليون جنيه حسب اوزالب.

وأعلن بنك القاهرة عن التعاقد مع شركة" Temenos " الشركة العالمية الرائدة فى مجال تطوير نظم المعلومات المصرفية، بهدف استحداث أفضل أنظمة الأعمال التكنولوجية المصرفية لتزويد البنك بنظامT24 الأكثر تطورا وحداثة على مستوى العالم والمطبق من قبل بنوك عالمية.

و قال  طارق فايد رئيس مجلس إدارة بنك القاهرة  أن هذه الخطوة تكتسب أهمية خاصة، حيث تأتى ضمن استراتيجية العمل الجديدة وخطته التوسعية التى ينتهجها البنك ،والتى تتماشى مع توجهات البنك المركزى المصرى والتى تتعلق باستحداث افضل التطبيقات العالمية فى مجال الخدمات المصرفية الالكترونية وخاصة التطبيقات الجديدة فى الصيرفة الرقمية(Digital Banking Services)، حيث يخطط البنك لإطلاق حزمة من المنتجات الجديدة مثل الموبايل بانكينج والإنترنت بانكنج كنواة لتقديم منتجات رقمية مبتكرة، كما تسعى الى تطوير البنية التحتية الجاذبة والداعمة للتكنولوجيا المالية.

وقال أن تشجيع البنك المركزي لتطوير البنية التحتية سيؤدى إلي تحول الدولة لمركز جذب إقليمى للإستثمار فى مجال التكنولوجيا المالية المبتكرة، لتصبح مصر مركزا إقليميا فى هذا المجال، كما أوضح أن هذه التطبيقات تتميز بالسرعة والسهولة وإنخفاض تكلفتها مقارنة بالمنتجات والخدمات المالية التقليدية والتى ستسهم فى تمكين عدد أكبر من الأفراد من الوصول لتلك الخدمات، مما يدعم الشمول المالى.

وأعلن أشرف القاضي - رئيس مجلس ادارة المصرف المتحد عن إطلاق خدمة الموبيل البنكي في اطار جهود الدولة المصرية والبنك المركزي المصري والمجلس الاعلي للمدفوعات لتعميم الخدمات المصرفية الالكترونية وتطبيق منظومة الشمول المالي.

و اشار القاضي الى ان خدمة الموبيل البنكي من المصرف المتحد تقدم حزمة من احدث الخدمات البنكية الالكترونية عالية الجودة، حيث تتيح للعملاء امكانية الاستعلام اللحظي علي جميع حساباتهم البنكية الموجودة لدى المصرف، والتعرف على كافة التفاصيل واخر المعاملات المصرفية التي تمت علي حساباتهم، بالاضافة الى معرفة واستعلام عن عوائد الحسابات والودائع واسعار العملات الاجنبية كذلك التمتع بحرية تامة في التحويل من حساب اخر، فضلا عن معرفة احدث الحملات الترويجية التي يقدمها المصرف المتحد لعملائه.

وعن مدى اقبال شرائح المجتمع المختلفة على الخدمة، يقول اشرف القاضي ان عدد المشتركين في خدمة الموبيل البنكي على مستوى الجمهورية وفقا لآخر احصائيات عام 2017 الماضي يقدر بحوالي 9 ملايين مشترك في نحو 10 بنوك بالسوق المصري ولكن هذه المؤشرات تزداد بشكل مستمر وكبير.

وأكد أن المصرف المتحد يتمتع ببنية تحتية تكنولوجية قوية وتستطيع استيعاب هذا القدر العالي الجودة من تكنولوجيا المعاملات البنكية، مضيفا ان المصرف يعكف دائما على ابتكار وطرح حلول مصرفية معاصرة ومبتكرة تجذب شريحة من المجتمع المصري وتلبي احتياجاتهم المعاصرة.

 وعقد بنك "الإمارات دبي الوطني مصر" مؤتمر "التطور الاقتصادي في ظل الثورة الرقمية" بمدينة أسوان لإعلان عن إطلاق تطبيق"Smart Business App"عبر الهواتف المحمولة، الذي يقدم خدمات مصرفية رقمية مبتكرة لعملاء البنك من قطاع الشركات للمرة الأولى في السوق المصرفي المصري

وحضر المؤتمر جيل جان م فان دير تول، عضو مجلس الإدارة والمدير التنفيذي لمجموعة بنك الإمارات دبي الوطني مصر، وتيم فوكس رئيس الأبحاث وكبير الاقتصاديين بمجموعة بنك الإمارات دبي الوطني، فضلا عن نخبة من كبار رجال الاقتصاد والأعمال وأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة.

ويتيح تطبيق"Smart Business App" الجديد لعملاء بنك "الإمارات دبي الوطني مصر" من قطاع الشركات تجربة مصرفية مميزة تتيح لهم إجراء خدمات بنكية متميزة، ليمثل طفرة في المعاملات المصرفية الرقمية للعملاء من الشركات، حيث تتضمن بعض مزايا التطبيق الاستعلام عن حسابات الشركات في البنك والتعاملات والتحويلات المختلفة، بالإضافة إلى تسهيل خدمات بنكية متميزة لتوفيرالوقت و المجهود لدى العملاء.

وقال جيل جان م فان دير تول، عضو مجلس الإدارة والمدير التنفيذي للبنك: "نسعى فى بنك الإمارات دبي الوطني مصر لتطوير خدماتنا المصرفية باستمرار مع زيادة الاعتماد على التكنولوجيا الرقمية التى تجعل من المعاملات المصرفية تجربة ممتعة للعملاء توفر الوقت والمجهود وهو ما نجحنا فى تحقيقه من خلال التطبيق الجديد الذى يمثل طفرة في المعاملات البنكية الرقمية لعملائنا من الشركات والذي يقدم للمرة الأولى في السوق المصرفي المصري" ، بالاضافة إلى إطلاق التطبيق الجديدSmart Business، عقد عدد من الجلسات النقاشية حول التحول الاقتصادي في مصر وتداول العملات الاجنبيه والمعاملات المصرفية، فضلا عن استعراض أحدث المنتجات المصرفية المبتكرة التي يقدمها بنك "الإمارات دبي الوطني مصر"

سداد الضرائب

وقررت بنوك الاهلى ومصر مد ساعات العمل لديها بنهاية شهر مارس الماضى ، لتحصيل السداد الالكترونى لضرائب العملاء ، حيث قرر بنك مصر مد ساعات العمل بـ 75 فرعًا حتى السابعة مساءً، وذلك لتقديم خدمة السداد الإلكتروني لضرائب للعملاء ولمأموريات الضرائب المختلفة خلال الفترة من 20/3/2018 إلى يوم الخميس الموافق 29/3/2018، و الفترة من يوم الإثنين الموافق 23/4/2018 حتى يوم الاثنين الموافق 30/4/2018، وذلك ماعدا الاجازات الرسمية بين المواعيد المقررة.

فروع جديدة

وأعلن مصرف أبوظبي الإسلامي-مصر عن افتتاحه لأحدث فروعه بالقاهرة الكبرى، وهو فرع "الثورة" والذي يقع في شارع الثورة بمصر الجديدة، والذي يعد ثاني فرع يفتتحه المصرف في ٢٠١٨، عقب افتتاح فرع "شارع التسعين بالتجمع الخامس" في يناير الماضي.

يأتي هذا الافتتاح في إطار سياسة البنك التوسعية في السوق المصري، التي ترتكز على تحقيق انتشار جغرافي في المواقع الهامة مع تقديم أحدث الخدمات المصرفية إلى قاعدة أوسع من العملاء على مستوى الجمهورية، وذلك من خلال ٧٠ فرعا مما يسهم في دفع عجلة الاقتصاد المصرى وإدخال شرائح عملاء جديدة فى القطاع المصرفى.

وأوضح محمد علي، الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لمصرف أبوظبي الإسلامي-مصر أن البنك يتبنى استراتيجية طموحة لتعزيز تواجده بالسوق المصري، والذي من شأنه أن يؤدى إلى اتساع نطاق المعاملات المصرفية على الأصعدة المختلفة سواء الشركات أو الأفراد أو المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، مع وضع حلول مصرفية متنوعة ومتوافقة مع الشريعة بما يحقق مصالح العملاء.