سيمون باريس، رئيس شركة مايسيس
كشفت "مايسيس"، الشركة العالمية الرائدة في مجال صناعة البرمجيات المتخصصة في القطاع المالي والمصرفي، خلال فعاليات "منتدى مايسيس كونكت" في باريس، عن أحدث حلولها المصرفية للتمويل الجماعي، منصة "مايسيس فيوجين بانكينغ" للتمويل الجماعي (Misys FusionBanking CrowdLending) والتي تدعم جميع أنواع المصارف في تقديم خدمات التمويل لعملائها، من الأفراد إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة وصولاً إلى الشركات الكبيرة.
كما يفتح هذا النظام الآفاق والفرص أمام البنوك لتعزيز حجم حصتها في سوق الإقراض العالمي الذي يشهد نمواً متسارعاً ويرجح أن يصل إلى نحو نصف تريليون دولار على مستوى العالم بحلول عام 2020.
وفي هذه المناسبة، قال سيمون باريس، رئيس شركة "مايسيس": "لقد بدأت وسائل التمويل البديلة مثل الإقراض المباشر بترك بصمة مهمة في هذا القطاع ولا تزال أحجام القروض الإجمالية في ارتفاع، لكن اللافت وجود شريحة متنامية في سوق الإقراض يتم تمويلها من قبل مقدمي خدمات التمويل عبر منصات الإقراض المباشر أو ما يعرف بـ P2P (PEER TO PEER LENDING).
ومع تعرض مؤسسات التمويل التقليدية للضغط من هؤلاء المقرضين، تتعرض البنوك لخطر خسارة العملاء والفرص. ونحن ومن خلال نهجنا المبتكر، نمكّن البنوك من اقتناص المزيد من الفرص المتاحة وتقليل المخاطر واكتساح هذا السوق والنمو بسرعة في ظل هذه البيئة التنافسية. وتعد منصة التمويل الجماعي من مايسيس قفزة رقمية بارزة تدعم البنوك في لعب دور مهم في تعزيز تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة وهي الفئة التي لم تحصل على خدمات تمويل كافية كما ينبغي حتى الآن ".
وتوفر FusionBanking CrowdLending منصة متكاملة تم تصميمها خصيصاً للبنوك لتتمكن من جمع المقرضين، من الأفراد ومدراء الأصول والبنوك مع الجهات المقترضة من جميع الأحجام، مما سيحدث نقلة في عملية الإقراض التقليدية من خلال تقنيات الرقمنة والابتكار.
وبدمج التمويل الجماعي المباشر crowdlending في دورة حياة العملية الائتمانية بشكل عام، يمكن للمصرف أن يحتفظ بقاعدة عملائه بل وسيتمكن من توسيعها من خلال تلبية احتياجات العملاء الذين يستخدمون هذه الطريقة حصراً في عملية التمويل. وفي الوقت نفسه، يتم منح القروض خارج الميزانية لتنويع المخاطر.
وقال جيمس أونيل، محلل أول للخدمات المصرفية في "سيلنت": "من أبرز معوقات النمو بعيد الأمد لقطاع الإقراض الجماعي المباشر عدم وجود معايير محددة للصناعة عبر مختلف المنصات المتنافسة في السوق، ونتيجة لذلك فإن المقاييس المهمة مثل سياسات الجودة الائتمانية وسياسات الجمع لا تدار بشكل متسق من قبل المتنافسين.
وبالتالي يعد FusionBanking CrowdLending إضافة مهمة وموضع ترحيب بالنسبة لمشهد الإقراض الجماعي في السوق كما أنه يسمح للبنوك التقليدية بتقديم خبراتها في إدارة الائتمان للمقترضين والمقرضين على حد سواء، وبالإضافة إلى ذلك، وخلافاً لبعض مقدمي خدمات الإقراض الجماعي في السوق والذين يواصلون العمل بالرغم من الخسارة، فإن أحدث حلول مايسيس يساعد المنصات المدارة من قبل البنوك على توفير الاستقرار المالي على المدى البعيد لقطاع الإقراض الجماعي عبر المنصات، مما يسرع الابتكار في المستقبل ويسد الفجوة الموجودة حالياً في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة."
وبالنسبة للمقترضين، توفر منصة FusionBanking CrowdLending إمكانية الوصول بسهولة إلى مصادر بديلة للتمويل من خلال منصة مصرفية موثوقة، دون الحاجة لعملية تسجيل اشتراك إضافية. وتوفر معاملات الإقراض الداخلية ضمن المصرف كفاءة في التكلفة مما يوفر أسعاراً تنافسية للمقترضين.
ويمكن للمستخدمين أيضاً الاستفادة من شبكة عملاء المصرف من مقرضين ومستثمرين للحصول على القرض بسرعة أكبر. ومن جهة أخرى، يستفيد المستثمرون من عمليات إدارة مخاطر الائتمان القائمة لدى المصرف والبنية التحتية المصرفية، للحد من المخاطر المحتملة.
وقد تم تطوير FusionBanking CrowdLending من قبل مختبر الابتكار الخاص بشركة "مايسيس" FusionReactor.
وترتكز هذه المنصة السحابية المرنة على بنية " Misys FusionFabric " وتهدف إلى إصدار القروض عبر الإقراض المباشر أو ما يعرف بـ Peer-to-Peer Lending.
وتتوفر المنصة الجديدة بشكل مدمج مع منصة Misys FusionBanking Loan IQ لدعم القروض المشتركة كما يمكن دمجها ضمن منصات خدمة قائمة أخرى.
